Finfluencers ontdekken hoog-dividendbeleggen: neem geen risico

In 2017 verscheen de eerste uitgave van het boek “Permanent inkomen met Amerikaanse (hoog) dividend aandelen”. Het boek was meteen een succes; ook de landelijke pers besteedde ruim aandacht aan deze (voor Nederland) onbekende belegging-/spaarmethodiek.
Kort daarop zijn we gestart met de website Beter beleggen dan de Bank (BBddB) met een Dividend-Voorbeeldportefeuille; daarnaast workshops, webinars, etc. Dit alles om, voor iedereen die dat wil, het starten met “Income Beleggen” zo eenvoudig mogelijk te maken. Ook omdat Income-Beleggen o.b.v. (hoog)dividend heel wat anders is dan beleggen voor koerswinst, zoals dat in Nederland/Europa gebruikelijk is. Maar je moet het wel zelf doen, of toch niet?

Veel Nederlanders/Belgen houden niet zo van (zelf)beleggen, ondanks dat men er meestal het nut wel van inziet. Het zit niet direct in onze cultuur zoals bij Amerikanen; dat geldt al helemaal voor dividendbeleggen. Omdat beleggen op deze manier echter relatief eenvoudig is, hebben toch al veel beleggers deze methodiek omarmd o.a. via “BBddB” en ze halen er een (groeiend) passief inkomen uit. Het succes van deze methodiek blijft niet onopgemerkt.

De Finfluencer
Er verschijnen dan ook de nodige nieuwe partijen die zich storten op deze beleggingsmethodiek. Sommige doen dat zorgvuldig en met kennis van zaken en concurrentie is altijd goed. Maar niet wanneer het gaat om partijen met weinig kennis van zaken, die vaak uiterst opportunistisch handelen. Juist dergelijke partijen zien we steeds meer. We kunnen dan rustig spreken van “financiële influencers”, een probleem waarvoor ook de AFM recent waarschuwde onder de naam “Finfluencer”.
Ook op het gebied van “Dividendbeleggen in de VS” zien we er steeds meer verschijnen met “adviezen” over (hoog)dividend-fondsen. Het is immers betrekkelijk eenvoudig om een lijstje te maken met hoogdividend-fondsen en deze vervolgens te publiceren. Maar Income-beleggen is veel meer dan dat.

Koppelen met Finfluencers?
De laatste tijd zien we een nieuw fenomeen waarbij Finfluencers aanbieden je tegen betaling alle werk uit handen te nemen. Ze adviseren je om jouw dividendportefeuille één-op-één te koppelen met hun eigen portefeuille. Dan kun je, via je eigen broker, min of meer automatisch orders plaatsen conform de portefeuille van de influencer. Jouw (dividend)portefeuille moet dan wel (indirect) worden gekoppeld/gespiegeld met die van de influencer. Dergelijk Finfluencers spelen in op het feit dat veel mensen niet van beleggen houden of er geen energie in willen steken. Dan toch maar automatisch meeliften op het handelen van een Finfluencer? Dan is een sterke waarschuwing wel op zijn plaats.

Bezint eer gij begint
Het “automatisch” volgen van een Finfluencer-porteuille kan bij sommige beleggingsvormen werken, zoals bijvoorbeeld bij optie-beleggen of beleggen voor uitsluitend koerswinst. Maar bij dividendbeleggen werkt het niet of nauwelijks. Zeker niet, wanneer je streeft naar een optimaal rendement voor je portefeuille op termijn (zie ook 5 tips voor hoog dividend-beleggers).
Bij dividendbeleggen moet je immers wel enige kennis hebben/vergaren en aansturen op de opbouw van een brede gediversifieerde portefeuille met verschillende hoogdividend-fondstypen. Het wordt dan zeer risicovol om dat “automatisch” aan een “Finfluencer” toe te vertrouwen. Maar er zijn meer redenen om daar voorzichtig mee te zijn.

  • Herbeleggen
    Bij dividendbeleggen is het essentieel om ontvangen dividenden periodiek (bijvoorbeeld maandelijks of kwartaal) te herbeleggen. Je moet daarom zelf beslissingen kunnen nemen m.b.t. hoe en wanneer je het dividend wilt herbeleggen. Dat geldt eveneens wanneer je voor het uitbouwen van een dividendportefeuille de Dollar Cost Averaging (DCA) -methodiek toepast, een vorm van risicospreiding door geleidelijk aan in te stappen. Voor de veiligheid moet je immers primair toewerken naar veel fondsen. Elke dividend-portefeuille is/wordt daardoor immers geleidelijk anders qua samenstelling en omvang. Dat lukt niet via een automatische koppeling met een influencer.
  • (Bij)kopen na een koersdaling
    Zoals bekend is de hoogte van het dividendrendement sterk afhankelijk van de koopdatum van een dividendaandeel. (Bij)kopen na een (onverwachte) koersdaling voor een hoger dividendrendement kun je natuurlijk altijd zelf doen. Maar de kans dat een Finfluencer hier “automatisch” op inspeelt, lijkt klein.
    • Verschillende fondstypen
      Een stabiele evenwichtig dividendportefeuille vereist verschillende fondstypen met verschillende eigenschappen. Zo kun/moet je heel anders omgaan met Fixed-Income Fondsen (Preferente aandelen en Babybonds) t.o.v. gewone aandelen en dividendgroei-aandelen. Een en ander hangt ook samen met het risicoprofiel dat je acceptabel vindt. Prefs en Bonds zijn gemiddeld namelijk aanzienlijk veiliger dan gewone HD-aandelen. Ook leeftijd kan een rol spelen bij beleggingsbeslissingen.
      Dit alles kun je niet verwachten/bereiken via het volgen van een influencer.
    • Limietorders
      Wanneer je een fonds wilt hebben, maar wel tegen een lagere koers dan de huidige, kun je een limietorder inleggen tegen een lagere prijs. Ook dat kun je alleen zelf doen.
  • Dividend-groeifondsen
    Een influencer zal niet snel dividendgroeifondsen opnemen in zijn portefeuille. Optisch gezien is daarvan het dividendrendement (te)laag en wordt geen rekening met “Total Return” (dividend + dividendgroei+ koerswinst). Maar voor het gestructureerd toewerken naar een goed pensioen zijn ze een belangrijk categorie.

Conclusie
Kortom, er zijn veel argumenten om zeer voorzichtig te zijn met het koppelen van jouw dividendportefeuille aan die van een Finfluencer. Het is een uiterst riskante zaak om mee te liften met het handelen van een Finfluencer. Je bent niet meer “in charge” v.w.b. het opbouwen van een optimale inkomstenstroom. Je zit niet meer aan het stuur en je kunt slechts beperkt reageren op gebeurtenissen of kansen die jouw eigen portefeuille betreffen.
Dividendbeleggen is voor iedereen goed te doen, maar je moet je wel een beetje willen verdiepen in de aanpak. Het gaat immers over jouw eigen situatie en inkomen. Misschien heb je vertrouwen in de aanpak, kennis en beschikbaarheid van een influencer; dat moet eenieder zelf bepalen. Maar het koppelen van je portefeuille raden we sterk af. Bovendien, wanneer je zelf aan het stuur zit van je eigen portefeuille, geeft dat ook een beter gevoel. Als je zelf niet wilt of kunt (dividend)beleggen, raadpleeg dan iemand met verstand van zaken die je daarbij kan helpen. Koppelen met een Finfluencer?
Bezint eer gij begint.