Bij Beter beleggen dan de bank leggen we uit hoe je een Permanent Inkomen kunt genereren op de korte of lange termijn.
Belangrijk onderdeel daarvan is de Voorbeeldportefeuille. Die is zo samengesteld dat je (geleidelijk) een brede spreiding kunt realiseren in je eigen portefeuille. De Voorbeeldportefeuille is samengesteld op basis van fondsen met (naar verwachting) continu stabiel en betaalbaar dividend onder alle (markt) omstandigheden.
De ca. 50 Voorbeeldportefeuille-fondsen zijn verdeeld over 4-5 fondstypen en bovendien in een “Conservative” en “Advanced” deel. Waarom is dat?
“Conservative” omvat de veelal veiliger zogenaamde Fixed-Income fondstypen (Prefs en Babybonds). Ze bieden beperkte kans op koerswinst, maar bieden daarentegen wel een vast income elke maand/kwartaal. Het zijn daarmee geen “gewone aandelen”.
“Advanced” bevat de fondstypen REIT en BDC. Dit zijn wel “gewone” aandelen. Bij deze fondstypen vind je (middel/hoog) dividend, maar veelal ook groeiend-dividend en daarnaast ook een hogere kans op koerswinst (en verlies) t.o.v. Fixed-Income fondsen.
Advanced-fondsen zijn dus gemiddeld koersgevoeliger. Maar bij dergelijke fondsen gaat het meestal niet alleen om dividendrendement (bij aankoop) maar ook om “Total Return” (koerswinst + dividend) op termijn.
Zo zijn de REIT’s typische “Total-Return fondsen”; en daarmee overigens de beste “asset-class” (beleggings-categorie) gemiddeld over de laatste 20 jaar met een “Total Return” van ca 13%/jaar.
Op de kortere termijn beleg je dus het veiligste in fondsen uit “Conservative”, maar op langere termijn haal je gemiddeld een hoger (totaal) rendement met de fondsen uit “Advanced”. Daarom zou je een mix moeten overwegen, bijvoorbeeld op basis van je eigen gevoel of misschien wel leeftijd.
De (hele) ruwe vuistregel daarbij is:
Leeftijd tot ca 40 jaar: Conservatieve 40%, Advanced 60%.
Leeftijd ca 40-60 jaar: Conservatie 50%, Advanced 50%.
Leeftijd ca 60 jaar en hoger: Conservative 70%, Advanced 30%.